Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content

Купить квартиру в ипотеку в 2021 году, с чего следует начать?

Купить квартиру в ипотеку Ипотека

Многие россияне сегодня хотят обзавестись собственной квартирой и жить отдельно от родителей. Сфера банковского кредитования развивается очень быстро. Один из самых популярных продуктов сегодня – ипотека. Это актуально, по крайней мере, для жителей России, потому что стоимость жилья в 100 раз выше, и даже большая сумма совпадает с размером зарплаты обычного человека. Конечно, собрать собственную квартиру в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди обращаются за помощью в банки. Человеку нужно понимать, какую ответственность он несет при оформлении ипотеки. Ведь следующие 5, 10 и более лет он должен ежемесячно платить банку деньги. Поэтому перед подписанием кредитного договора необходимо оценить свои возможности, чтобы избежать всех плюсов и минусов. Чтобы покупка была выгодной, нужно очень серьезно отнестись к поиску подходящего предложения. Только так вы найдете самые выгодные условия по ипотеке.

Перед тем как отправиться в банк, необходимо определиться с примерными сроками будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

  1. Наличие и размер первоначального взноса. Практически все банки требуют от своих клиентов предоставить первый взнос. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, в которых можно приобрести квартиру без первого взноса, но условия кредита будут очень невыгодными. Минимальный первоначальный взнос в банках начинается от 0-15%. В некоторых банковских организациях может быть выше. Поэтому необходимо собрать хоть какую-то сумму, чтобы можно было получить ипотеку на выгодных вам условиях.
  2. Размер ежемесячного платежа. Для этого нужно просуммировать весь полученный доход и вычесть из полученной суммы ежемесячные расходы. В зависимости от размера платежа в дальнейшем можно будет рассчитать примерный срок кредита.
  3. Цена на квартиру. Для этого нужно определиться с параметрами будущей квартиры. Окончательная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и других факторов. Конечно, если доход семьи невелик, то не стоит сразу зацикливаться на покупке просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить квартиру поменьше и сэкономить.
  4. Сколько требуется средств. Достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму, собранную для первоначального взноса.

На этапе планирования закупок важно определить и другие моменты. Например, вы можете купить квартиру в построенном или построенном доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на цену квартиры и количество дополнительных средств, которые будут вложены в квартиру.

Рекомендуем:  Ипотека молодым семьям, грамотное оформление

Поиск подходящего банка

На первых этапах важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут быть самыми разными. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что следует учитывать только процентные ставки. На самом деле предложение банка нужно рассматривать комплексно. Вот самые важные аспекты, о которых следует помнить:

  1. Процентная ставка. Необходимо заранее уточнить, что входит в стоимость кредита, кроме того; услуги страховой компании, выдачу наличных и прийдется ли дополнительно оплачивать РКО. Если какие-то банки не принимают во внимание данные услуги, необходимо производить расчеты при расчете процентной ставки самостоятельно.
  2. Срок кредита. Это особенно важно для тех, у кого большая сумма ипотеки и нет возможности вносить крупный ежемесячный платеж. Некоторые банки ограничивают срок кредитования от 5 до 10 лет, а в некоторых компаниях вы можете погасить свой долг через 25 или даже 30 лет.
  3. Форма оплаты. Большинство банков предлагают своим клиентам ежемесячные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Организацию следует искать исходя из ее достоинств.
  4. Требования к заемщику. Клиент в первую очередь должен соответствовать параметрам, установленным банком. Крупные банковские организации, такие как Сбербанк, ВТБ 24, предоставляют ипотеку только работающим гражданам. Обязательные требования могут включать временную или постоянную регистрацию, установленный стаж работы и размер заработной платы.
  5. Список необходимых документов. Данный пункт тесно связана с предыдущим. Для большинства банков важно иметь на руках паспорт и справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Если клиент не сможет предоставить информацию о заработной плате, список банков для оформления ипотеки будет резко сокращен. Некоторые банки учитывают не только зарплату, но и другие виды доходов – дивиденды, проценты по вкладам, аренду.

Если на покупку квартиры срочно нужны деньги, необходимо оценить скорость рассмотрения заявки Банком. Большинство из них отвечает потенциальному заемщику в течение 1-7 дней. Также есть экспресс-кредиты для быстрого принятия решений. Однако процентная ставка по ним будет повышена, по сравнению с обычными предложениями.

ВАЖНО ПРИНЯТЬ К СВЕДЕНИЮ! Если у человека есть дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в НИС), то следует выбрать банк, разрешающий применение субсидий, предоставляемых государством. Как правило, для подачи заявки в этом случае необходимы крупнейшие финансовые учреждения страны.

Подача заявления, сбор необходимых документов

Если клиент определился в каком банке оформить ипотеку, необходимо отправить ему онлайн-заявку через Интернет (рекомендуем ознакомиться с полным списком банков в категории “ипотека“, кто предоставляет возможность оставить заявку онлайн) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшем отделении.

Рекомендуем:  Расторжение договора ипотеки, в чем суть?

Важно максимально точно заполнить личную информацию, чтобы проверка не выявила неточностей, которые могут привести к отказу ипотеки. В анкете с большой точностью необходимо заполнить персональные данные о себе, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег. Однако в большинстве случаев финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • Российский паспорт;
  • другие документы, удостоверяющие личность (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, пенсионная карта);
  • Справка от работодателя в виде 2-НДФЛ (может содержать информацию о заработной плате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  • военный билет (требуется для мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе. Иногда потенциального заемщика могут попросить предоставить справку психиатра.

ВАЖНО ПРИНЯТЬ К СВЕДЕНИЮ! Ряд финансовых учреждений минимизируют количество документов, которые позволяют их клиентам быстро и без бумажной волокиты подать заявку на ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24. Эти банки предлагают оформить кредит по двум удостоверяющим документам. Однако здесь нужно сразу быть готовым к тому, что первоначальный взнос значительно увеличится. В Сбербанке для таких клиентов это 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости квартир.

Иногда из-за того, что низкая заработная плата кредит не одобряют. В этом случае можно привлечь солидарных заемщиков или поручителей для изменения ситуации. Созаемщики должны предоставить тот же пакет документов, что и основной участник сделки. Гарантия позволяет улучшить условия кредитования. Как правило, наличие 2-х поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Когда все документы собраны и переданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение, 5 рабочих дней. Некоторые банки оценивают заемщика в более короткие сроки. О принятом решении специалисты сообщают по телефону, в личном обращении клиента или посредством SMS.

Рекомендуем:  Ипотека станет менее доступной

Если банк ответил положительностью, клиенту предоставляется время на поиск подходящей квартиры. Этот период обычно варьируется от 30 дней до 3–4 месяцев.

При выборе квартиры нужно учитывать жилищные требования банка. Например, в готовом доме должны быть проведены все коммуникации. Список требований необходимо заранее согласовать в банке. Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, можно рассмотреть вариант покупки застройщика в сотрудничестве с финансовым учреждением. Это поможет снизить процентные ставки в выбранном банке.

Когда квартира найдена, все ее документы принадлежат банку, в котором было принято окончательное решение.

ВАЖНО ПРИНЯТЬ К СВЕДЕНИЮ! Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок 30 дней. Если этот срок истечет на момент заключения договора с банком, работодателю придется повторно подавать документы.

После этого между продавцом и банком заключается предварительный договор. После этого отмечаются все условия и обязанности каждого участника сделки.

Заключение кредитного и страхового договора

После подписания первоначального договора необходимо собрать все документы на квартиру и оценить ее. Для этого вам необходимо обратиться в компанию, включенную в список уполномоченных организаций банка.

После этого клиент выбирает страховщика. Здесь вы также можете сотрудничать с партнерами банка. Согласно закону, оформление ипотеки требует обязательного страхования недвижимости. Однако большинство банков требует дополнительного страхования жизни для всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5 – 1,5%.

Как только произошло подписания договора страхования с банком, оформляется кредитный договор и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. При этом финансовое учреждение получает первоначальный платеж и переводит эту сумму на счет продавца.

На этом этапе очень важно внимательно проверить все документы. Все следует читать, особенно мелким шрифтом или в сносках.

После заключения договора с продавцом квартиры, покупатель оплачивает госпошлину и направляется в регистрирующий орган со всеми документами. За получение выписок из государственного реестра придется заплатить:

  • права нового собственника на квартиру;
  • срок действия договора ипотечного кредита;
  • законность купли-продажи квартиры по договору.

Приходится ждать 5 дней, когда все будет оплачено. Столько времени требуется, чтобы проверить все документы. После этого все выписки передаются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все идет хорошо, продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

Больше статей в категории “ипотечное кредитование

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
«ЭкспоКред.ру» | Статьи о кредитовании
Добавить комментарий