Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content

Что нужно знать о микрозаймах?

Что вы должны знать о микрозаймах Статьи о кредитовании

Микрофинансирование – это ключевая часть создания малого бизнеса. После получения кредита вы можете найти офисное помещение, открыть небольшой магазин, создать веб-сайт электронной коммерции и оплатить услуги, необходимые для запуска вашего малого бизнеса.

Открытие и развитие вашего нового бизнеса не обязательно означает истощение вашего личного счета. Вместо этого ищите возможности финансирования для удовлетворения ваших финансовых потребностей.

Стоимость создания и управления успешной компанией сильно варьируется в зависимости от бизнес-модели, отрасли, местоположения и целей владельца. Большинство малых предприятий запускаются всего до 100 000 рублей.

Очевидно, что финансирование, необходимое для запуска франшизы или инновационного технологического стартапа, может растянуться на сотни тысяч, но многим малым предприятиям нужен лишь небольшой дополнительный капитал, чтобы запустить свой небольшой бизнес.

Владельцы малого бизнеса, ищущие финансовые решения для покрытия расходов стартапа, должны рассмотреть возможность получения микрозаймов. Микрозаймы, хотя и небольшие организации, но могут предоставить предпринимателям – особенно предпринимателям из числа меньшинств или из общин с низким уровнем дохода-доступа к капиталу, необходимому для запуска их бизнеса.

Это руководство глубоко погружается в микрозаймы и отвечает на часто задаваемые вопросы, оценивая ценность этого варианта финансирования. Продолжайте читать, чтобы определить, являются ли микрозаймы правильным решением для финансирования вашего бизнеса или нет.

Микрозайм – это небольшой кредит с малым количеством предъявляемых документов, выдаваемый владельцам бизнеса, как правило, находящимся в неблагоприятном положении предпринимателям. Самозанятые граждане могут использовать микрозайм для самых разных целей, но стараться придется выплачивать его как можно быстрее, чем банковский кредит.

В то время как микрозаймы, как правило, доступны любому человеку, некоторые финансовые учреждения ограничат заявителей определенной демографией. Все больше организаций специально разрабатывают программы микрозаймов, чтобы помочь обездоленным владельцам бизнеса получить доступ к средствам, в которых они нуждаются, но не могут получить их с помощью банковского финансирования.

Для чего были созданы микрофинансовые организации?

Современный микрозайм уходит своими корнями в Бангладеш 1970-х годов, где профессор экономики Мохаммед Юнус выдал 27 долларов местным женщинам, которые плели бамбуковые табуретки. Юнус увидел, как эти женщины эксплуатируются ростовщиками, и решил предложить лучшую альтернативу.

На его деньги эти женщины смогли купить себе материалы и начать продавать табуретки в собственных магазинах. Этот небольшой кредит помог им открыть свое дело, и они смогли быстро получать прибыль, даже выплачивая свои кредиты, что помогло разорвать порочный круг бедности и долгов.

Рекомендуем:  Как исправить и поднять кредитный рейтинг в глазах банка?

Затем Юнус начал проект Грамин Банка, который стремился обеспечить финансирование бедных и обездоленных владельцев бизнеса. Юнус и его банк были удостоены Нобелевской премии мира в 2006 году.

Местные органы власти предлагают микрозаймы малому бизнесу для содействия росту рабочих мест. Даже у частных организаций есть микрозаймы, предназначенные для поддержки малообеспеченных и обездоленных людей. Предоставляя этим предпринимателям необходимую поддержку, эти микрокредиты могут оказывать значительное влияние на сообщества с минимальными рисками для капитала.

Конечно, есть много вариантов финансирования микрозаймов для владельцев бизнеса, которые не являются выходцами из неблагополучных сообществ. Однако микрозаймы коренятся в создании возможностей для людей с плохой кредитной исторрией и ограниченными ресурсами.

Как многие миноритарные владельцы малого бизнеса испытали во время финансирования COVID-19, финансирование было не всегда одинаково. Такие программы, как микрозаймы, могут сбалансировать вес и дать обездоленным владельцам бизнеса доступ к дополнительному финансированию.

Для чего используется микрозайм?

Большинство микрозаймов не ограничиваются определенным типом покупки и могут быть гибким способом доступа к средствам, необходимым для открытия и ведения вашего нового бизнеса. Наряду с предоставлением стимула стартапам, более солидные компании обращаются за микрозаймами, когда им нужно восстановиться после стихийного бедствия или когда они хотят расширить свою текущую деятельность. Компании всех размеров, форм и отраслей могут использовать капитал от микрозаймов для покрытия краткосрочных деловых расходов.

Вот несколько примеров распространенных способов использования микрозаймов владельцами малого бизнеса:

  • Оборотный капитал: это относится к ликвидным денежным средствам, которые вы имеете под рукой для покрытия ежедневных расходов. Оборотный капитал может покрыть различные расходы и защитить ваш бизнес, если вы по какой-либо причине превысите бюджет.
  • Инвентаризация: важнейшая часть многих малых предприятий, от магазинов электронной коммерции до местных продуктовых компаний. Вы можете приобрести товары для продажи или инвестировать в материалы, которые могут быть использованы для производства вашей продукции.
  • Расходные материалы: ваши расходные материалы могут охватывать все, начиная от оборудования безопасности и заканчивая офисными предметами для вашего персонала. Скорее всего, вам придется больше инвестировать в поставки на начальном этапе вашего бизнеса, но всегда нужно будет учитывать эти расходы по мере роста.
  • Мебель и приспособления: если у вас есть офис или витрина магазина, вам понадобятся столы, диваны, освещение и другая мебель или приспособления, чтобы помочь улучшить комфорт и производительность. Вы можете воспользоваться микрозаймом, чтобы покрыть эти расходы.
  • Оборудование и техника: это включает в себя все-от ваших POS-систем до крупномасштабного производственного оборудования. Как и поставки, вы будете инвестировать больше в начале своего бизнеса на эти расходы, поэтому обеспечение микрозайма может дать вам капитал, необходимый для совершения этих покупок до запуска.
  • Заработная плата сотрудников: заемщики микрозаймов могут использовать эти средства для покрытия заработной платы сотрудников. Это финансовое облегчение может помочь вашему персоналу покрыть расходы в трудный период или пока вы ждете непогашенных платежей клиентов.
Рекомендуем:  Кредитный договор: что следует учитывать перед подписанием?

Некоторые организации могут устанавливать ограничения на то, как вы можете и не можете использовать микрозаймы, поэтому всегда просматривайте и обсуждайте эти требования с вашим кредитором.

Однако, по большей части, у вас будет полная гибкость в использовании вашего микрозайма, как вам заблагорассудится.

Каковы плюсы и минусы микрозаймов?

Как и любое решение о финансировании, микрозайм имеет свои плюсы и минусы, которые могут определить, является ли этот вариант финансирования лучшим для вас. Просто потому, что микрокредит работал на другую организацию, не означает, что он подходит для ваших нужд. Рассмотрите несколько плюсов и минусов микрозаймов, взвешивая этот вариант финансирования.

Некоторые общие преимущества микрозаймов включают в себя:

  • Микрозаймы, как правило, имеют меньше требований, чем банковские кредиты.
  • У МФО обычно более низкие требования к кредитному рейтингу, а это значит, что вам все равно можно надеяться претендовать на микрозайм, даже если у вас не самый лучший кредитный рейтинг.
  • Они часто одобряются быстрее, чем более крупные банки, что дает вам быстрый доступ к необходимым средствам.
  • Их легче погасить, а это значит, что ваш бизнес быстрее избавится от долгов.
  • Возможно, вам не понадобится залог. Микрозаймы не требуют никакого залога, чтобы доказать, что вы вернете деньги.

Эти преимущества оказывают значительное влияние на малый бизнес, который нуждается в финансировании стартапов, чтобы открыть свои двери, или нуждается в краткосрочном кредите для покрытия чрезвычайных расходов. Однако есть и некоторые недостатки в выборе микрозайма.

Некоторые общие недостатки микрозаймов включают:

  • Сумма ограничена. Микрозаймы по своей сути малы, а это означает, что вы не можете иметь доступ к полной сумме, необходимой для существенного изменения вашего бизнеса.
  • Срок может быть короче, а это означает, что вам нужно будет погасить свой кредит быстрее и иметь более высокий ежемесячный платеж, чем банковский кредит.
  • Некоторые микрозаймы имеют ограничения на то, на что вы можете потратить деньги—например, на оборудования или реконструкцию здания.
  • Вы не можете претендовать, если не отвечаете определенным демографическим требованиям. Некоторые микропредприятия поддерживают определенную демографию (например, предприятия, принадлежащие женщинам), дисквалифицируя предпринимателей, которые не отвечают этим требованиям.
Рекомендуем:  Как правильно давать деньги в долг?

Когда вы начнете изучать микрокредитование, подумайте, какую сумму вам нужно занять, как вы планируете ее погасить и в какие сроки вернуть взятую взаймы сумму. Ответы на эти вопросы помогут вам определить, являются ли условия займов, которые вы находите разумными, разумными и решить, является ли микрозайм правильным вариантом.

Кто выдает микрозаймы?

Существует множество микрофинансовых организаций, специализирующихся на предоставлении микрозаймов малому бизнесу. Чтобы не нарваться на мошенников, рекомендуем к изучению полный список МФО, которые состоят в реестре ЦБ РФ.

Что нужно для оформления микрозайма?

Подготовка – это лучший способ увеличить ваши шансы получить одобрение на получение микрозайма и быстрее получить свои средства. Сбор нужной информации перед началом процесса подачи заявки упростит ваше утверждение.

Несколько основных пунктов, которые вам, вероятно, понадобятся для подачи заявки на микрозайм, включают:

  • Паспорт РФ;
  • Иметь Российское гражданство;
  • Второй подтверждающий документ на выбор.

Кроме того, вы должны быть готовы к тому, что кредитор получит кредитный отчет и возможно сможет получить доступ к вашему кредитному рейтингу. Микрозаймы, как правило, имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, но большинство кредиторов по-прежнему будут использовать вашу кредитную историю для определения ваших прав и процентных ставок.

Имейте в виду, что разные микрофинансовые организации устанавливают разные требования к одобрению займа. Хотя этот список содержит базовое руководство для того, что вы должны собрать, вам могут понадобиться определенные документы или заявления, чтобы подтвердить свое право.

Если это возможно, ознакомьтесь с требованиями к вашему микрозайму перед началом процесса подачи заявки и поговорите со специалистом по кредитованию. Они могут помочь вам создать контрольный список элементов, которые нужно собрать перед подачей заявки.

Заключение

Если вам нужно до 100 000 рублей, чтобы запустить свое новое предприятие или помочь покрыть расходы, то микрозайм может быть подходящим для вас — особенно если вы являетесь маргинальным владельцем бизнеса. Эти небольшие кредиты – отличный способ получить необходимый вам оборотный капитал, не принимая на себя большого риска или финансового бремени, которое приходит с более крупными вариантами финансирования.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
«ЭкспоКред.ру» | Статьи о кредитовании
Добавить комментарий